Taux d'endettement explication et définition

une personne qui calcul son taux d'endettement

Le ratio de la dette au revenu (taux d'endettement credit) est le rapport de la dette totale au revenu brut (avant impôt) exprimé en pourcentage, généralement mensuel ou annuel. Il existe plusieurs types de taux taux d'endettement credit, dont certains sont décrits en détail ci-dessous.

Il existe un ratio spécial appelé ratio de remboursement des prêts (parfois appelé ratio dette / prêt) qui fonctionne souvent avec taux d'endettement credit est un peu différent. Le ratio dette / prêt est le pourcentage du montant qu'un prêteur doit à son prêt et affecte sa cote de crédit. Plus le taux d'intérêt est élevé, plus la cote de crédit est basse.

billet du taux d'endettement

Pourquoi est-ce important?

Le taux d'endettement credit est un indicateur important du montant de la dette d'un individu ou d'une famille. Les prêteurs utilisent ce nombre pour évaluer leur risque de crédit. Les émetteurs de cartes de crédit, les établissements de crédit et les vendeurs de voitures peuvent utiliser le calcaul taux d'endettement credit pour évaluer les risques de travailler avec différentes personnes. Un prêteur élevé est quelqu'un qui peut ne pas être en mesure de rembourser ce qu'il doit.

Différents prêteurs ont des normes différentes pour ce que taux d'endettement credit est acceptable. Un émetteur de carte de crédit peut trouver quelqu'un avec une carte de crédit acceptable et lui délivrer une carte de crédit, mais quelqu'un qui prête des prêts personnels peut en trouver trop et ne pas l'offrir. Il s'agit simplement d'un indicateur que les prêteurs utilisent pour évaluer le risque de chaque emprunteur afin de déterminer s'il convient de prolonger l'offre, auquel cas les caractéristiques du prêt sont utilisées. Théoriquement, plus le rapport est petit, mieux c'est.

Ratio avant

Le ratio d'endettement initial, parfois appelé ratio prêt / revenu intérieur, est calculé en divisant les coûts mensuels totaux du logement par le revenu mensuel brut. La relation initiale comprend non seulement le paiement du loyer ou de l'hypothèque, mais également d'autres frais de logement, tels que l'assurance, les taxes foncières.

Rapport arrière

Le taux d'endettement est finalement la dette totale associée à un individu ou à une famille. Il comprend tous les éléments liés au ratio de coût initial du logement, ainsi que les dettes mensuelles accumulées telles que les prêts automobiles, les prêts étudiants, les cartes de crédit, etc. Ce ratio est généralement défini comme le ratio de revenu à long terme et est utilisé plus que le ratio à terme.

Disponibilité de la maison

Lorsque vous déterminez le montant du prêt pour chaque famille admissible, vous pouvez utiliser notre calculateur de disponibilité du logement pour estimer le ratio de la dette au revenu.

Bien que les prêteurs soient utilisés comme outils techniques pour les taux d'endettement credit, ils peuvent également être utilisés pour évaluer la santé financière personnelle.

Santé financière

En france le taux d'endettement credit est généralement considéré comme géré. Le taux d'endettement credit est généralement considéré comme trop important car cela signifie qu'au moins la moitié des revenus est consacrée uniquement à la dette.

Comment réduire le ratio dette / revenu

Augmentez vos revenus - vous pouvez le faire en faisant des heures supplémentaires, en prenant un autre emploi, en voulant augmenter ou gagner de l'argent grâce à des passe-temps. Si le niveau d'endettement reste le même, des revenus plus élevés entraîneront une diminution du taux d'endettement credit. Une autre façon de réduire le ratio est de réduire le montant de la dette.

Budget: en suivant les coûts dans votre budget, vous pouvez trouver des domaines dans lesquels les coûts peuvent être réduits pour réduire la dette, que ce soit en vacances, en nourriture ou en magasinage. La plupart des budgets suivent également les niveaux d'endettement mensuel, ce qui peut aider les producteurs de budget à atteindre leurs objectifs de taux d'endettement credit. Consultez le calculateur de budget pour plus d'informations ou pour un budget budgétaire.

Rendre la dette plus abordable - les dettes à taux d'intérêt élevés, comme les cartes de crédit, peuvent être réduites par une restructuration financière. Il est judicieux de contacter la société émettrice de votre carte de crédit et de lui demander si elle peut réduire vos taux d’intérêt. Un emprunteur qui paie toujours sa facture à temps et avec une bonne facture peut parfois obtenir un taux inférieur. Une autre stratégie consiste à combiner toute la dette avec un taux d'intérêt élevé en un seul prêt avec un taux d'intérêt inférieur. Voir Calculateur de carte de crédit pour plus d'informations sur l'exécution et le calcul des cartes de crédit. Pour plus d'informations sur l'exécution des calculs d'intégration